Traditional vs. Roth IRA: 대화형 세금 혜택 분석기

Traditional vs. Roth IRA 분석기

당신의 은퇴를 위한 최적의 세금 전략을 시뮬레이션으로 찾아보세요.

어떤 IRA가 나에게 맞을까요?

IRA 선택의 핵심은 **현재와 미래의 예상 세율**을 비교하는 것입니다. 간단한 질문에 답하고 당신에게 더 유리할 수 있는 IRA 유형에 대한 초기 가이드를 받아보세요.

질문: 당신의 세율이 미래(은퇴 후)에 어떻게 될 것이라고 예상하시나요?

지금보다 높아질 것이다. 지금보다 낮아질 것이다. 지금과 비슷할 것이다.

두 IRA 유형의 주요 특징을 한눈에 비교하여 차이점을 명확히 이해하세요. 각 항목은 은퇴 자금의 성장과 인출 방식에 중요한 영향을 미칩니다.

은퇴 후 자금을 어떻게 인출하는지가 세금에 큰 차이를 만듭니다. 아래 시뮬레이터를 통해 Traditional IRA의 '비례 배분 규칙'과 Roth IRA의 '인출 순서 규칙'이 실제 어떻게 작동하는지 직접 확인해보세요.

1. 세전(Pre-tax) 잔액 ($)

2. 세후(Basis) 잔액 ($)

3. 인출 희망 금액 ($)

1. 직접 납입 원금 ($)

2. 전환(Conversion) 원금 ($)

3. 투자 수익 ($)

4. 인출 희망 금액 ($)

인출 순서 시각화

수익

전환금

납입금

IRA 규칙을 깊이 이해하면 강력한 세금 계획이 가능해집니다. Traditional IRA에 세전 자금이 섞여 있어 고민인 경우, 아래 전략들을 통해 해결책을 찾을 수 있습니다.

고소득으로 인해 Roth IRA에 직접 납입할 수 없을 때 사용하는 우회 전략입니다.

⚠️ 주의: 기존에 세전 IRA 자금이 있다면 '비례 배분 규칙'으로 인해 세금이 발생할 수 있습니다.

1단계: 비공제 납입
소득 제한이 없는 Traditional IRA에 세금을 공제받지 않는 납입(Nondeductible Contribution)을 합니다.
2단계: Roth 전환
납입한 금액을 즉시 Roth IRA로 전환(Conversion)합니다. 세전 자금이 없다면 이 과정은 비과세입니다.

백도어 Roth 전략의 '세금 독소'인 세전 IRA 자금을 제거하는 가장 강력한 해결책입니다.

✅ 효과: IRA를 세후(Basis) 자금만 남도록 '정화'하여 100% 비과세 백도어 Roth를 가능하게 합니다.